最高法、最高检、公安部对非法集资罪的解释？

随着我国社会的发展，某些领域的犯罪率得到了有效的控制，但是近几年来非法集资罪的犯罪率却没有得到明显的控制。很多人在现实生活中可能并没有太经常听到非法集资罪这种说法，但其实和普通老百姓相关的许多案件都涉嫌非法集资，知识普通人由于不具备相关法律常识，对其并不了解。接下来我们就为您介绍一下最高法、最高检、公安部对非法集资罪的解释？

中金社1月18日消息，近日，最高法、最高检、公安部对非法集资作出最新解释：

一、非法集资的行政认定和刑事认定

众筹与非法集资相关的法律规定大体可分为刑法、行政监管法律及国家政策三个方面。刑法具有谦抑性，但只要构成其犯罪要件就必须追究刑事责任;行政监管法律的打击范围比刑法广泛，构成要求也比刑法低，但是处罚手段远轻于刑法。国家政策反映了政府当下对互联网金融的态度，这一定程度上影响着行政监管的力度和范围。

1.非法集资刑法与行政法关系解读

非法集资的刑事和行政标准不一样。认定构成非法集资刑事犯罪，需要具备特定的构成要件和最低的起刑点。但对于行政监管层面，认定非法集资的核心要素只有两个：集资性质和面向社会公众。因此，对于行政监管者来说，“只要是面向社会公众集资，无论是否采取了公开宣传手段，都可以认定为非法集资活动”。

行政认定也不是刑事认定的必经程序。根据最高法、最高检和公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》的规定，行政部门没有认定的，不影响刑事方面的侦查、起诉和审判。但是，在刑事审查中，可以参考有关行政部门的意见。行政认定问题很复杂，耿某以后另文详解。本文只谈刑法的非法集资具体罪名。

2.非法集资刑法与《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的关系

非法集资的刑法规定是由“法律”这一层级的规定制订的，而《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》只是“规范性文件”。“法律”的效力远高于“规范性文件”，因此，指导意见不会改变非法集资的刑法规定。关于这一点的详细解释，有兴趣的读者可以参看耿某的《互联网金融指导意见解读：兼论P2P网贷和众筹的法律应对》一文。

二、非法吸收公众存款罪

P2P网贷平台也称为借贷型众筹，平台和借款人出事，多是因为非法吸收公众存款罪。比如“东方创投”案等。在P2P平台中设立资金池、自融等等，都可能涉及本罪。

1、非法吸收公众存款罪法律解读

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释(法释〔2010〕18号)》第一条规定，同时有这四个行为的就是非法吸收公众存款：第一，没有经有关部门批准; 第二，通过包括互联网在内的渠道向社会公开宣传; 第三，承诺在一定期限内给予回报; 第四向不特定对象融资的。

但是，这一规定不仅有例外，而且有例外的例外。

根据《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》 第三条规定，例外就是：没有公开宣传，只向亲友和单位内部特定对象融资的，不属于非法吸收存款。例外的例外就是：明知亲友和单位内部人员向其他不特定对象融资却放任的，和为了集资把社会人员吸收为单位内部人员的，这两种情况还是属于非法吸收公众存款。

2、非法吸收公众存款罪的“起步价”

《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》的规定，个人的话，集资款达到20万以上或者集资对象达到30人以上，或者造成存款人10万元以上直接损失的，就要负刑事责任了。单位的话，负刑事责任的“起步价”是集资款100万以上，集资对象150人以上; 给存款人造成50万以上损失。

但是，根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释(法释〔2010〕18号)》第三条，如果“造成恶劣社会影响或者其他严重后果的”，即使达不到上述标准的，也要负刑事责任。

非法吸收公众存款罪的金额以集资的总额计算。根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释(法释〔2010〕18号)》第三条，即使案发前后退还了集资款的，也只是作为量刑情节酌情考虑。

3、该罪结合互联网金融的解读

P2P网贷(借贷型众筹)的借款人(融资方)天然符合本罪的构成要件。严格来讲，只要通过P2P平台融资等达到本罪的“起步价”，就会被追究刑事责任。当然，在司法实践中，往往是因为借出者的收益或本金无法兑付，才会导致案发。

其次，P2P网贷平台如果自融资，包括自融资用于投资或生产经营，那么，此时P2P网贷平台只是其非法集资的工具。在P2P平台达到本罪“起步价”时，自然也会犯非法吸收公众存款罪。

再次，P2P网贷平台还可能成为平台借款方(融资方)的共犯。根据《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》规定，“为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助,从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,构成非法集资共同犯罪的,应当依法追究刑事责任。”那么，在借款人达到本罪“起步价”时，如果P2P网贷平台还收取了借款人的撮合等费用的，构成共同犯罪的，也会承担刑事责任。因此，作为P2P网贷平台，耿某认为应设计一定的法律方案，避免借款方的非法集资的可能，或者证明自己不可能知道借款方会非法吸收存款，则是避免本罪时必须要做的。

最后，如果已经涉嫌非法吸收公众存款了，该怎么做呢?根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释(法释〔2010〕18号)》第三条相关规定：“非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚;情节显著轻微的，不作为犯罪处理。”所以，要想不坐牢或少坐牢，那就要及时把集资款乖乖地还回去。

非法集资的规定太枯燥。但是错走一步，就能决定了是住洋房还是坐班房。故互联网金融者不可不察。下面继续。

三、集资诈骗罪

1、集资诈骗罪法律解读

非法占有了非法集资款就是集资诈骗。那么，什么是“非法占有”呢?根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释(法释〔2010〕18号)》第四条规定：非法集资后，没有用于生产经营的或者肆意挥霍导致无法返还的; 携款潜逃或者用其进行违法犯罪活动的; 抽逃、转移资金、隐匿的，假破产、假倒闭，或者不交待资金去向而逃避返还资金的，等等情形都算是非法占有。

集资诈骗罪的“起步价”更低。根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第四十九条规定，个人10万元的，单位50万以上的就要立案追诉了。因为，非法占有集资款的主观恶性更大。

但是，集资诈骗罪的金额认定与非法吸收公众存款罪不同。根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释(法释〔2010〕18号)》的规定，集资诈骗只按实际骗取的金额计算，而且按发前退回被集资人的金额应予以扣除。但是，为了集资诈骗支付了广告费、中介费、回扣等等都是不能扣除的。

2、该罪结合互联网金融的解读

P2P网贷平台和借款方，虽然非法集资，但是用于生产经营，没有想着骗来归自己的，一般不会触犯本罪。首例因“集资诈骗罪”入刑的案件是前几天刚刚宣判的“优易网”案。优易网案犯罪人之所以被判集资诈骗罪，据相关媒体报道，与其资金大部分被用于个人炒期货炒股全部亏损有直接关系，而且案发时把电脑硬盘拆掉拿走，这构成了“非法占有”——即“集资诈骗”的构成要件之一。另外耿某提醒P2P网贷平台注意的是，集资诈骗罪最高可处死刑。前亿万富豪“吴英”，就是以集资诈骗罪，被判处了死缓。

四、欺诈发行股票、债券罪和擅自发行股票、公司、企业债券罪

1、犯擅自发行股票、公司、企业债券罪是什么“症状”?

根据《刑法》第179条规定，“未经国家有关主管部门批准，擅自发行股票或者公司、企业债券，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的”即是犯了此罪。

另外，根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释(法释〔2010〕18号)》第六条规定：未经国家有关主管部门批准，向社会不特定对象发行、以转让股权等方式变相发行股票或者公司、企业债券，或者向特定对象发行、变相发行股票或者公司、企业债券累计超过200人的，应当认定为刑法第一百七十九条规定的“擅自发行股票、公司、企业债券”。构成犯罪的，以擅自发行股票、公司、企业债券罪定罪处罚。

2、达到什么标准就可以立案追诉刑事责任了?

根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)(公通字[2010]23号)》第三十四条：未经国家有关部门批准，有这些情形之一的，应立案追诉：1.发行金额在50万以上的;2.虽没有达到50万，但是因擅自发行股票致使30人以上购买了的;3.不能及时清偿或清退的;4.有其他严重后果的。

3、犯欺诈发行股票、债券罪是什么“症状”?

根据《刑法》160条规定，“在招股说明书、认股书、公司、企业债券募集办法中隐瞒重要事实或者编造重大虚假内容，发行股票或者公司、企业债券，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的”，就有可能构成欺诈发行股票、债券罪。

4、达到什么标准就可以立案追诉刑事责任了?

根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)(公通字[2010]23号)》第五条规定：如果发行金额在500万以上的;或者伪造、变迁国家机关公文、证明文件等的;或者利用融资的资金进行违法活动的;或者转移、隐瞒融资的资金的;或者有其他严重后果的，就达到刑事立案的标准了

5、该罪结合互联网金融的解读

以上两罪主要是针对股权众筹平台。耿某认为，犯擅自发行股票、公司、企业债券罪的“起步价”太低，因此，在股权众筹中规避该罪的最重要的方法是规避“擅自发行股票、公司、企业债券”这一行为。也就是说，要想不犯此罪，就只能把股权众筹方案设计为向200人以下向特定对象融资才可以。

对于欺诈发行股票、债券罪，则相对简单，只要众筹融资方在融资时真实批露招股书等内容了，就完全可以避免该罪。

五、其他非法集资罪名

除上述罪名外，非法集资里还有第174条“擅自设立金融机构罪”; 第224条的“组织、领导传销活动罪”和第225条的“非法经营罪”。

1、三个罪名解读

只说与互联网金融相关的部分。

要注意的是，根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)(公通字[2010]23号)》第二十四条规定，擅自设立金融机构罪中，不仅设立金融机构，而且也包括设立金融机构筹备组织的行为。

另外需要注意的是，根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释(法释〔2010〕18号)》第八条规定，广告经营者或发布者，违法利用广告为非法集资宣传的，而且违法所得超过十万，或者后果严重，或者二年内因此受过两次行政处罚的，会被处以虚假广告罪。

但是，明知他人从事欺诈发行股票、债券，非法吸收公众存款，擅自发行股票、债券，集资诈骗或者组织、领导传销活动等集资犯罪活动，为其提供广告等宣传的，以相关犯罪共犯论处。

2、该罪结合互联网金融的解读

这三个非法集资的罪名一般很少涉及，也较少被互联网金融行业提及。目前，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》已发布，其中明确了P2P平台的“信息中介”性质。如果坚持这一性质，那么,P2P平台就不会涉嫌“擅自设立金融机构罪”。

有一点需要注意：P2P网贷或股权众筹平台要设计好法律方案，严格检查借款人或融资人是否有相关的犯罪行为。这样可以避免“明知故犯罪”还为其做广告的嫌疑。因为如果“明知”还为其做广告宣传，也是要按相关罪名的共犯处理的。

综上，我们可以看出：国家三部门从不同的方面对非法集资进行了各种解读，重点提及到非法吸取公众存款罪和集资诈骗罪，这些犯罪也许听起来比较生疏，但与居民投资、消费即理财方面等息息相关。居民在这面有一个大致的了解才能识破犯罪分子的企图。

·拒不执行判决裁定罪由谁决定逮捕？
      一、拒不执行判决裁定罪由谁决定逮捕？ 依据刑事诉讼法的规定，犯罪嫌疑人符合逮捕条件的，公安机关可以向检察机关申请逮捕，所以拒不执行判决裁定罪是可以进行逮捕的。 《中华人民共和国刑事诉讼法》第八十一条规定：对有证据证明有犯罪事实，可能判处徒刑以上刑罚的犯罪嫌疑人、被告人，采取取...

·醉驾拘役一般关在哪里对于判处拘役的犯罪分子
      醉驾拘役一般关在哪里对于判处拘役的犯罪分子，一般采取的是拘留所服刑，具体在哪个拘留所，这个一般是就近原则，离那里近就在那里，当然本地有拘留所，就关押在本地拘留所服刑就行，当然现在基本上每个县都有拘留所了，基本上都是在本地服刑，对于拘役类刑罚，其实灵活性比较大，可以在看守所服刑，也...

·擅自设立金融机构罪的犯罪构成界定是什么？
      1、客体要件。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。所谓金融，即货币资金的融通，是货币流通和信用活动以及与之相关的经济活动的总称。2、客观要件。本罪在客观方面表现为未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为...

·应该要怎样才构成强奸罪？
      应该要怎样才构成强奸罪？强奸罪成立的条件是必须是违背了妇女的真实意愿以及行为人必须以暴力、胁迫或者其他手段，强行妇女发生性关系的行为。根据中国《刑法》第二十条第三款规定，对正在进行强奸等其他严重危及人身安全的暴力犯罪，采取防卫行为，造成不法侵害人伤亡的，不属于防卫过当，不负刑事责...

·盗窃罪怎么样才可以判缓刑
      情节较轻的可以。《刑法》第二百六十四条　盗窃公私财物，数额较大或者多次盗窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者...

·集资诈骗1000万从犯的量刑规定是什么？
      我国法律在不断健全，同时我的经济已经发展到了世界强国，而我国经济的发展离不开各个企业公司的发展，但是随着经济的增长有关金融方面的案件日渐增多，大多数人很容易掉在非法自己的陷阱里，这些行为犯罪给受害者造成严重的经济损失，那集资诈骗1000万从犯的量刑规定是什么？下面就详细介绍。 ...

·非法持有100克大麻判刑多久
      有的人虽然自己没有吸毒，但却在其住所发现了私藏的毒品，对于这样的行为其实也是有可能被认定为犯罪的，即非法持有毒品罪。既然被认定构成了犯罪，那肯定就要对行为人做出处罚。那么此时非法持有100克大麻判刑多久?请一起在下文中进行了解吧。 非法持有100克大麻判刑多久 非法持有毒品罪...

·传销层级超过多少来量刑
      涉嫌组织、领导的推销活动人员在三十人以上且层级在三层以上，对组织者、领导者，应予立案追诉，构成组织、领导传销活动罪，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。《刑法》第二百二十四条之一 组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入...

·侵犯通信自由罪定性的量刑标准是什么
      侵犯通信自由罪定性的量刑标准是什么犯本罪的，处一年以下有期徒刑或者拘役。如果满足判缓刑的条件，也是可以判缓刑的。二、侵犯通信自由罪立案标准侵犯公民通信自由案(刑法第一百四十七条)隐匿、毁弃或者非法开拆他人信件，侵犯公民通信自由权利，具有下列情形之一的，应予立案;1.隐匿、毁弃或者...

·防卫过当刑事责任如何承担?
      防卫过当刑事责任如何承担? 防卫过当刑事责任如何承担? ?(一)防卫过当的定罪 防卫过当本身不是独立的罪名，对防卫过当应根据防卫人主观上的罪过形式及客观上造成的具体危害结果来确定罪名。从司法实践来看，防卫过当行为触犯的罪名主要有(间接)故意杀人罪、过失致死罪、(间接)故意伤...

·信用卡量刑单张5万还是累计
      如果是不同的银行应该就算单张；但如果是同一家银行的多张信用卡额度不共享，那么也可以是累计5万。反正你在每家银行的信用卡欠款累计达到5万元（不包括信用卡贷款欠款），超过3个月未还，银行对你进行了2次有效催收后，可能就去法院以信用卡诈骗罪起诉你，那么是有可能会判刑的。《最高法最高检联...