房地产抵押贷款评估
房地产抵押贷款评估
房地产抵押贷款评估是购房者寻求金融支持时，对自己所抵押的房屋的价值而进行的评估。房地产抵押贷款评估须由贷款银行指定或委派的评估机构进行评估，评估结果一经确定，便具备法律效力，形成法律文件，对银行和贷款者双方均具有约束力。
(1)房地产抵押贷款评估主要存在风险
(一)技术因素：来自估价机构及估价人员的风险。
从理论上看，房地产抵押贷款评估的理论方法众多而且每种方法都有其特定适用的条件和对象，不同的估价目的选择不同的方法就会产生不同的估计结果，这就要求估价人员在选择估价方法的时候一定要慎重。另外，无论选取哪种估价方法，都需客观准确的数据资料来支撑。但是在我国的房地产抵押评估市场中，没有完善的信息公开机制，对于一些重要的、有参考价值的资料估价机构和估价人员并不能及时地、方便地获取，有可能致使估计结果严重的偏离市场价值。从实践上看，估价机构和估价人员是房地产抵押贷款评估的直接参与者，他们的技术水平和执业素质与道德直接决定着房地产抵押贷款评估的准确性。目前有些机构为了追求估价作业数量上的成绩，其机构中的从业人员并没有经过相关专业的学习。而有些估计人员虽然通过短期学习和考试取得注册房地产估价师资格，但实际上几乎没有房地产开发经营实际经验和对房地产市场缺乏全面、客观的认识。因此，在对市场情况及个体情况较为复杂的房地产估价过程中，自然就会出现较大的偏差。
(二)系统因素：银行自身因素引起的风险。
在抵押贷款发放过程中，银行作为抵押权人，如果不认真审核抵押人的偿贷能力，不公开选择评估机构，没专业人员审核评估机构及评估人员评估结果，过高发放贷款比例等，都会造成抵押贷款的评估存在着高风险。
1、忽视抵押人偿贷能力，单方面看重抵押物价值保障：
银行在审核房地产抵押贷款的时候不仅仅要审核抵押物的抵押价值还要考虑抵押人的偿贷能力。由于银行业中存在众多的竞争者，各大银行为了扩展市场，拥有更多的客户，不认真审查抵押人的偿债能力，仅仅将抵押物价值作为是否发放贷款的主要依据，将评估机构给出的抵押物的价值和抵押人提供的收入证明、资信状况、贷款期限等来确定发放贷款的比例。贷款的安全性实际上仅仅体现在抵押物的价值上而忽视抵押人还款能力，某种程度上助长了房地产抵押市场的虚假繁荣。
2、不公开选择评估机构，缺乏客观及公正性：
银行在对抵押物价值进行评估，原则上应选择资质等级高、经验丰富、信誉好的估价机构进行评估，以便增加银行发放贷款的安全性。目前，银行在评定抵押物等级的时候，往往是从入围的估价机构库中选取一家或几家估价机构进行评估。而入围的评估机构有些通过给予回扣或者好处费等为条件入围的，这些做法为银行内部的工作人员提供了腐败机会，减少了抵押贷款的安全性。
3、无专业评估人员审核抵押物评估价值，贷款额度确定不准确：
目前，银行内部没有设置专门从事房地产评估的信贷人员，这就造成了银行无法准确判断评抵押物的真实市场价值与估机构给出的估价结果是否相背离，评这就减少了外界因素对评估结果的约束性;另一方面，银行的房贷额度仅仅按照评估结果的一定比例来确定的，这种做法在无形中加大了评估风险。
4、房贷比例过高：
虽然政府有关政策规定个人首次购买90平方米以上住宅首付比例为30%，90平方米以内住宅首付比例为20%，个人购买第二套住宅首付比例为60%。但由于市场竞争激烈，银行为争取更多的客户，通常不管个人购买多大面积，是否初次购买都向抵押人发放抵押物价值70%的资金。这样无形中增强了银行贷款的风险。
(三)环境风险：环境风险主要包括国家政策、区域房地产市场环境、宏观经济环境的变化所带来的风险。
这些因素都直接影响房地产价格的高低及其变动趋势。房地产抵押评估的风险归根到底就是出现违约时的抵押物的流动性，如果房地产价格出现大幅度的贬值，那么金融机构的损失将无法估量。如果抵押物的价值在最初评估过程中就背离真实的市场价值，过高的评估结果经过多次和长期的金融抵押贷款，未来一段时期内势必会给金融机构带来越来越多的呆账坏账，并通过信用创造能力扩大风险，从而影响到金融机构的资产质量，可能造成金融体系的整体动荡，进一步波及经济体系不可避免的动荡，影响社会经济稳定的运行。
房产抵押借贷评估是有一定。的风险的。借贷，就是借钱，相比之下，借贷的金额可能要大一些或者说这个词语相对专业一些。很多人，因为欠钱，没有能力还钱，就将自己的房子抵押进行贷款，将贷款的钱用于还钱。但是房产抵押借贷也是有一定的风险的，所以要是告诫人们要小心为好。
·土地使用分户协义怎么写？
土地使用分户协义怎么写？甲方：______(姓名)，性别：，____年____月____日出生，身份证号码：____________，家庭住址：____________。
乙方：______(姓名)，性别：，____年____月____日出生，身份证号码：____________...
·农村征地补偿标准方式是如何规定的？
根据相关的法律信息，我们可以知道，对于民事主体，在土地被征收之后，是可以得到相应的补偿款额的，农村生活的村民，一般不了解相关的法律知识，故而不知道农村征地补偿标准方式是如何规定的，故而无法判断征收单位支付的补偿金额是否正确，所以本站我们给您整理了下列相关信息。
农村征地补偿标准方...
·串通倒卖土地使用权罪的主体与客体是什么？
串通倒卖土地使用权罪的主体与客体是什么?《中华人民共和国刑法》第二百二十八条：主体要件。本罪的主体为一般主体。凡达到刑事责任年龄，具备刑事责任能力的自然人均可成为本罪主体。依本节第231条规定，单位亦能构成本罪。单位犯本罪的、对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人...
·土地使用权出让人是什么，土地出让的方式有哪些
土地使用权出让人是什么，土地出让的方式有哪些在国内土地使用权是非常重要的土地使用权利，如果没有土地使用权我们是无法对土地进行使用的，如果想要对土地进行使用，我们就需要对土地使用权进行购买，如果土地已经有人使用的话就需要像拥有人购买，以求转让。那对于我们来说土地使用权出让人是指什么...
·有限责任公司股东地位是什么？
有限责任公司股东地位是什么？
一、有限责任公司股东地位是什么?
股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，具体如下：
1、决定公司的经营方针和投资计划;
2、选举和更换董事，决定有关董事的报酬事项;
3、选举和更换由股东代表出任的监事，决定有关监事的报酬事项...
·开荒土地使用法规定开荒的土地使用权归谁所有
开荒土地使用法规定开荒的土地使用权归谁所有?开荒土地使用法规定开荒的土地使用权归开荒者所有，在我国，城市和农村差距较大，无论是贫富还是土地的使用率，在城市一般都存在用地不够的情况，而在农村，还有很多荒废的土地没有开垦。有些农民会根据自己的需要，将一些荒山开垦出来供自己生产作物等。...
·不批捕决定后直诉可以异地吗？
一、不批捕决定后直诉可以异地吗?
直诉案件是指案件未被检察机关批准逮捕或公安机关认为情节轻微而采取取保候审，侦查完毕后直接移送检察院审查起诉。
直诉的特点就是不采取逮捕措施，但仍要经过检察院审查起诉，或决定起诉，或不起诉。直诉案件一般为轻微案件，故若能在侦查阶段或审查起诉...
·集体经营性建设用地租房有使用年限的规定吗?
集体经营性建设用地租房有使用年限的规定吗?
一、集体经营性建设用地租房有使用年限的规定吗?
集体经营性建设用地租房没有使用年限的规定，集体经营性建设用地包括：具有生产经营性质的农村建设用地，包括”农村集体经济组织使用乡(镇)土地利用总体规划确定的建设用地兴办企业或者与其他单位...
·国家征地树木补偿标准是如何规定的？
国家颁发了保护森林等法律规定，但是在现实生活中，若国家机关因为公共利益的需要，可以按照既定的流程的规定，征收森林面积，若征收的自留山，或者是森林管理部们的管辖范围之内的森林面积，是可以按照国家征地树木补偿标准的规定，支付相应的经济补偿金的。下面本站我们就为您详细介绍。一、国家征地...
·许昌市五县一区征地补偿标准是什么？
许昌市五县一区征地补偿标准是什么？
在当今这个社会，征收土地是经常会发生的，您对于这件事关注的焦点不在征地本身，而是征收土地的补偿问题上，汗多人都是不知道我国法律关于征地补偿标准的规定，比如说许昌市五县一区征地补偿标准是什么？那么，接下来我们将为您详细的介绍一下许昌市五县一区征...
·菜田征地补偿标准是多少钱一亩？
菜田征地补偿标准是多少钱一亩？第一种情况：征用耕地 一般耕地是指种植农作物的土地，包括熟地、新开发整理复垦地、休闲地、轮歇地、草田轮作地;以种植农作物为主，间有零星果树、桑树或其他树木的土地;平均每年能保证收获一季的已垦滩地和海涂等。这种情况下征地补偿标准分三块。1、旱田地 征用...
